Блог

17 серпня 2010

Банки і платіжні системи

   Найважливішою частиною роботи трейдера є робота з банками, платіжними системами і ін. внаслідок того, що для роботи необхідно відкривати рахунки в банку або субрахунок у брокера, переводити туди гроші, виводити їх на свій рахунок, платити податки і ін. Я, звичайно, не експерт в цій справі, як вже говорив вище, але деякий досвід маю і поділюся ним з читачами.

   Перше, що необхідно запам'ятати - для фізичних осіб міжбанківські платежі в іноземній валюті неможливі. Я не можу пояснити, чому, але, якщо Ви спробуєте перерахувати долари зі свого рахунку, наприклад, в банку "Санкт - Петербург" на валютний рахунок (свій, або Вашої мами, без різниці), наприклад - в Ощадбанку - Вам відмовлять в цьому. Також Ви не можете перекласти гроші (іноземну валюту) на рахунок юридичної особи, тобто брокера. Лише у гривнях. Тому брокери або приймають переклази в гривнях, або використовують платіжні системи, про них поговоримо пізніше.
   У новому законі про валютне регулювання українські громадяни мають право відкривати рахунки в інших державах і здійснювати операції з рахунком. Тобто, перевести гроші за кордон - можна, в цьому допоможуть платіжні системи інтернету. І ось тут декілька тонкощів. Залежно від банку і від суми перекладу Вас запросять у відділ валютного контролю і попросять написати невелику заяву з вказівкою мети перекладу.
   Ось чому це лякає багато до тремтіння в колінах. Не лякайтеся, пишіть сміливо. Але пам'ятаєте про ст. 6 п. 1 закону "Про валютне регулювання і валютний контроль". Тобто, якщо Ви напишете, що для роботи на валютному ринку Forex, то банківські чиновники, не знайшовши такого пункту в законі, можуть вирішити, що це Валютні операції, пов'язані з рухом капіталу, і, отже, вимагають спеціального дозволу.
   Що можна писати? Ви знайдете це в тексті закону, я наведу декілька прикладів:
- Оплата Вами товарів або послуг;

- Плата за навчання (можуть попросити рахунку і довідки)

- Внесок в міжнародні суспільні об'єднання (найзручніший, лише не виберіть фонд підтримки терористів).
   Ймовірно, не викличе питань таке пояснення, як поповнення особового рахунку в зарубіжному банку. Лише це дійсно має бути Ваш рахунок. Взагалі, не лякайтеся, ніхто Вас не потягне в міліцію і податкову інспекцію. Якщо це пристойний комерційний банк - Вам допоможуть, підкажуть, не соромтеся ставити питання. У Ощадбанку складніше - там відразу роблять круглі очі і говорять - інструкція забороняє (адже вони часто не знають законів, лише інструкції, які не завжди відповідають законодавству).
   Ось, мабуть, і все. Колись на лекції, професор, що читав нам Цивільне право, сказав чудову фразу, яку я запам'ятав назавжди, - "жоден чиновник не відірве від стільця свою дупу, аби перевірити, що написане в папірці відповідає фактичному положенню справ". Отже осмілюйтеся.
   Переказ грошей банківським переказом на свій рахунок в Українському банку виробляється без обмежень. У багатьох банках говорять, що про переклади до $10000 вони навіть в податкові органи не повідомляють. Може це і так, але, по-перше, треба бути патріотом і чесно платити податки, по - друге, можете нарватися на крупні неприємності. Я, наприклад, веду строгий облік всіх своїх перекладів на рахунок і квитанції (їх видають в банку), і за підсумками року плачу податок зі всіх вступів. Правда пояснюю в податковій інспекції, що це плата за консультації, за авторське право, відсотки з мого рахунку і ін. Про Forex не пишу.
   Підведемо підсумок. Перекази в Україні в гривнях - без проблем. Перекази іноземної валюти - ніяк. Переказ іноземної валюти в зарубіжний банк - можна, але доведеться пояснювати мету перекладу. Переказ гривнів в іноземний банк практично не вийде (складно).
   Ще складніше працювати з неконвертованими валютами, куди входять валюти всіх братських не залежних республік. Переказвалюти з - за кордону на свій рахунок також не викликає проблем. У всіх цих операціях потрібна лише акуратність при заповненні бланків переказів потрібними реквізитами. Якщо що незрозуміло - сміливіше запитуйте банківських працівників, вони за це зарплату отримують. Найгірший варіант, це відправити гроші по помилковому рахунку. Тоді, аби знайти гроші, доведеться платити приблизно 100 - 150 доларів.